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解读《新疆维吾尔自治区粮食收购贷款信用保证基金管理操作规程(试行)》

时间:2018-06-09 作者:管理员 点击量:

    1.什么是粮食收购贷款信用保证基金?

基金是指在全区范围内由政府适当出资,引导符合条件的粮食企业共同出资设立,缴存于农业发展银行新疆分行自治区粮食风险基金专户和贷款银行企业信用保证金专户,专门用于防范和缓释银行对缴存基金企业发放小麦收购贷款所形成的信贷风险的引导性补偿资金。

2.为什么要建立“新疆维吾尔自治区粮食收购贷款信用保证基金”?

自治区粮食购销企业和小麦粉加工企业普遍存在融资难问题,自治区实施小麦收储制度改革后,解决好市场化收购条件下“有钱收粮”问题,防止出现“打白条”现象,将成为改革成败的关键。为全面落实粮食安全省长责任制,促进粮食市场化收购资金供应问题有效解决,加大市场化收购信贷支持力度,增强信贷风险化解能力,自治区粮食局、发展改革委、财政厅、银监局和农发行联合制定了《新疆维吾尔自治区粮食收购贷款信用保证基金管理操作规程(试行)》(以下简称《基金操作规程》)。

3.《基金操作规程》制定主要依据是什么?

一是《国务院办公厅关于加快推进农业供给侧结构性改革大力发展粮食产业经济的意见》明确提出要:“建立健全粮食收购贷款信用保证基金融资担保机制”。二是2016年11,国务院研究决定在东北地区建立玉米收购贷款信用保证基金,农业发展银行等相关部门印发基金实施方案。三是中国农业发展银行、国家粮食局分别下发文件对信用保证基金提出规范要求。四是自治区人民政府《关于印发<自治区小麦收储制度改革方案>的通知》(新政发〔2018〕23号)提出建立粮食收购贷款信用保证基金。

4.基金运作应当坚持什么原则?

    (一)服务改革原则。全面服务于粮食收储制度改革的大局,有效解决市场化粮食收购资金的问题。

(二)政府主导原则。按照政府主导、企业自愿、统一管理、封闭运行、市场运作、风险共担的原则管理和运行基金。

(三)互利共赢原则。有益于促进粮食安全省长责任制落实,有益于政府“花小钱买机制”,有益于引导信贷资金入市,有益于粮食经营企业融资增信和银行防控贷款风险。

(四)齐抓共管原则。实施当地政府领导下粮食行政管理部门直接管理,财政部门、农业发展银行负责监督和其他有关部门协同配合的运作模式,推动政府、企业和银行共同管理粮食收购资金贷款机制的建立与完善。

5.基金实行怎样的组织领导体制?

成立自治区、地(州、市)两级粮食收购贷款信用保证基金管理小组,由粮食部门牵头,财政、发改、银监局、农业发展银行等为成员单位。各级基金管理小组办公室设在粮食行政管理部门,具体负责基金管理组织、协调工作。级基金管理小组应当主动接受审计部门对基金运行情况的审计、监督。

6.自治区基金管理小组有哪些职责?

自治区基金管理小组负责制定管理操作规程,以联席会议形式研究重大事项、解决重大问题,提出调整、补充基金额度建议,负责基金运行管理,审批政府出资基金代偿,定期向自治区人民政府报告基金运行情况等。各地(州、市)基金管理小组负责归集上缴地方政府出资基金,受理审批基金退出和审核代偿申请,定期组织人员对贷款企业进行库存核查,核实库贷挂钩情况,协助贷款银行进行贷后管理,在当地政府领导下,配合贷款银行追缴代偿资金等。

7.自治区基金管理小组各成员单位职责是什么?

自治区粮食局负责牵头组织、综合协调,确定参与基金企业和第三方监管企业名单,组织基金管理小组审议基金代偿事宜,指导督促地(州、市)粮食行政管理部门配合贷款银行追缴代偿资金;自治区发展改革委负责指导督促地(州、市)粮食行政管理部门做好基金运行和贷后管理工作;自治区财政厅负责归集自治区财政出资,基金账户的日常核算,审核支付代偿资金,定期报告基金财务情况等;新疆银监局负责引导农业发展银行新疆分行积极开展粮食收购信贷业务;农业发展银行新疆分行负责制定企业贷款基本条件,及时审批、投放贷款,指导督促贷款银行追缴基金代偿资金,在粮食收购期间按旬向自治区基金管理小组办公室报送贷款审批、投放和回收等情况,确保“有钱收粮”。

8.基金规模如何?

基金规模8亿元,其中:自治区财政出资4亿元,地方政府出资0.8亿元,企业出资3.2亿元(企业视实际资金需求可追加规模)。

9.各级基金账户如何开设

自治区财政厅在粮食风险基金专户中分账明细核算各级政府出资基金;企业在贷款银行开设信用保证金专户,缴存企业出资部分。  

10.基金存款执行什么利率?

基金存款执行优惠利率。

11.基金如何归集?

自治区级财政出资由自治区财政厅从粮食风险基金中安排,地方政府出资由地(州、市)政府负责筹集。自治区财政和地方政府出资统一缴存自治区粮食风险基金专户。企业出资缴存到贷款银行信用保证金专户。国有及国有控股粮食购销企业按贷款申请额度3-5%缴存基金,其他企业按贷款申请额度6-10%缴存基金。基金缴存起点额度为100万元,国有及国有控股粮食购销企业可适当放宽。企业缴存的基金必须是企业自有资金,严禁使用贷款资金、借入资金、职工及社会集资、预收货款等非权益性资金出资。

12.基金合作银行是哪家银行?

基金合作银行为农业发展银行新疆分行。

13.基金的利息如何处理?

基金产生的利息包括:企业缴存资金产生的利息和政府出资产生的利息。企业缴存基金产生的利息归企业所有。政府出资产生的利息用于增加基金资本金,部分利息收入可用于基金管理性支出。

14.基金如何终止和清算?

基金存续期暂定三年,期满后如需延长,报自治区人民政府批准。基金终止后,自治区基金管理小组负责组织清算,按照各级政府出资份额退还。

15.基金贷款对象是什么?

符合本基金管理准入条件的小麦粉加工企业和国有及国有控股粮食购销企业。

16.基金贷款企业有哪些准入条件

具有独立企业法人资格和有效《粮食收购许可证》,近2年无连续亏损的小麦粉加工企业和国有及国有控股粮食购销企业。注册资本金500万元()以上;信用等级达到农业发展银行准入条件;有效仓容2500()以上;小麦粉加工企业日加工能力100吨(含)以上;生产经营活动正常,无不良记录。

17.基金审查有哪些程序?

通过“白名单”审查的企业,视同有资格参与基金贷款增信业务,由自治区粮食局向农业发展银行新疆分行统一提供。

企业申请。对符合准入条件的粮食企业,本着自愿原则,向属地粮食行政管理部门申请加入“白名单”,并提供申报材料。申报材料包括:申请书、营业执照、粮食收购许可证、近2年经审计的财务报表、信用评级等其他佐证材料。

地方审核。按照属地管理原则由县(市)粮食行政管理部门推荐“白名单”。地(州、市)粮食行政管理部门对县(市)初选的“白名单”进行审核,并对材料真实性负责。

统一确定。自治区粮食局对各地上报的“白名单”进行复核,确定的“白名单”在自治区粮食局网站进行公示。纳入“白名单”企业缴存基金后,方可向农业发展银行申请办理基金增信贷款业务。

18.基金认缴流程有哪些?

企业申请。“白名单”企业以书面形式向当地农业发展银行提出贷款申请,同时填报《企业加入粮食收购贷款信用保证基金申请表》。

评级授信。农业发展银行受理企业申请后,及时收集企业相关材料,形成初步调查意见,报有权审批行进行信用等级评定。对于符合条件并同意受理的,原则上在授信后5个工作日内给予受理银行书面答复,并确定认缴基金的最高限额。

    签订协议。申请企业与农业发展银行地(州、市)支行、地(州、市)基金管理小组办公室签订信用保证基金合作管理协议(附件3)。协议签订5个工作日内,向自治区基金管理小组办公室报备。

   名单公布。自治区基金管理小组办公室定期将签订基金合作管理协议企业名单在自治区粮食局网站公布。

   认缴基金。企业按照不低于缴存起点、不高于农业发展银行确定的最高限额自主决定认缴数额,在签订三方协议后5个工作日内,将资金存入贷款银行账户。认缴基金日期为51日至730日。

19.基金贷款额度是多少?

农业发展银行原则上按企业实际缴存到位基金额度的10-15倍发放市场化收购贷款,具体贷款放大倍数,由贷款银行根据企业信用评级、盈利水平、风险承受能力和企业资金需求等情况综合研究确定。为满足区域粮食收购贷款需求,解决“卖粮难”问题,国有及国有控股粮食购销企业可以按自身和对应的地方政府、自治区级财政三方出资总额作为基数,放大10-15倍。

20、基金贷款执行什么利率?

符合条件的企业按中国人民银行公布的同期同档次基准利率执行。

21.基金贷款如何投放?

参与企业利用信用保证基金增信取得的贷款,只能专项用于小麦的收购。农业发展银行应简化办贷手续,优化工作流程,及时审批发放贷款。贷款投放后5个工作日内向地(州、市)基金管理小组办公室报备。企业提前还贷的,农业发展银行应及时受理,提前收回贷款。

22.如何进行贷后管理?

地(州、市)基金管理小组和县(市)粮食等有关部门应与贷款银行紧密合作、信息共享,加强企业增信贷款业务管理,适时开展库贷核查,确保企业做到库贷相符、购贷销还、资金安全。地(州、市)、县(市)粮食行政管理部门要指定专门机构和人员负责贷款企业粮食收购业务管理工作,制定和完善相应的管理制度,及时掌握企业收购入库进度,加强业务指导和监督检查,确保企业做到入库的粮食账实相符、质量良好,并实行专区或专仓保管、专账管理。

23.如何防控贷款风险?

农业发展银行要按照银行内部相关贷后管理制度对贷后资金实行封闭管理。要跟踪贷款使用,发现问题,及时督促企业纠正。要加强销货款管理,销货款必须回到企业贷款行的账户,对资金运行全过程实行封闭管理。在借款期限内,允许企业周转使用增信贷款,但到期必须收回贷款本息,切实做到粮走钱回。为加强对贷款企业的监管,降低信用基金的代偿风险,在企业自愿的前提下,可通过引入第三方监管的方式控制风险。引入的第三方监管企业需满足农业发展银行新疆分行的相关准入条件,以确保信贷资金安全和基金良性运转。第三方监管费用的收取应以实际监管库存量为准,按照最高不超过6/吨标准收取。贷款银行对符合正常贷款条件的企业不得随意要求企业提供第三方监管。鼓励贷款企业参与粮食保证保险业务。

24.企业退出基金如何处理?

基金应保持相对稳定、持续运作。企业认缴后,原则上不得退出。符合下列条件之一的,可申请退还已认缴的基金。未通过银行授信,自行缴存基金的,可申请全额退还;通过银行授信,缴存基金后但未签订三方协议的,可申请全额退还;

通过银行授信、签订三方协议并缴存基金后,未通过贷款审批或通过审批后一个月内未贷款并提出退出申请的,可全额退还。

贷款银行收回企业全部贷款本息后,参与企业可按出资额及其产生的利息收回出资,也可将出资继续保留在账户,参与下一粮食年度的基金运作。

25、企业如何申请退出基金?

符合退出条件的,企业需向地(州、市)基金管理小组提出书面申请(一式三份),说明原因,申请退还金额。地(州、市)基金管理小组采取小组会议集体研究决定或小组成员单位会签等形式在5个工作日内完成审核。审核通过的,签署意见并加盖地(州、市)粮食行政管理部门和农业发展银行公章,在5个工作日内将出资退还企业(如参与企业缴纳的基金部分用于清偿贷款,只能差额退还)。审核未通过的,应书面告知申请人,并说明理由。企业退出基金后,地(州、市)基金管理小组应在5个工作日内向自治区基金管理小组办公室报备。

26.基金代偿坚持原则是什么?

农业发展银行确定无法收回的贷款由信用保证基金适当进行过渡性代偿。

27.企业无法足额及时归还贷款农发行应如何操作?

贷款到期前10个工作日内,农业发展银行应向贷款企业送达归还贷款书面通知。企业确认到期日无法足额归还贷款的,农业发展银行应书面通知地(州、市)基金管理小组。符合展期条件的,经企业申请,农业发展银行一般应予以展期。

28.什么条件下可以启动代偿?

款银行在扣除企业自身缴存的基金后,未偿还的贷款本息逾期30天后,可向地(州、市)基金管理小组提出通过政府缴存基金进行代偿的申请,并出具《代偿申请函》。地(州、市)基金管理小组开展代偿调查,对符合条件的,以地(州、市)基金管理小组正式文件(附调查报告)报自治区基金管理小组申请代偿。自治区基金管理小组收到代偿申请材料后5个工作日内提出处理意见,需进一步调查核实的,最多可延长5个工作日。符合代偿条件的,给予过渡性代偿,自治区财政厅5个工作日内将代偿资金支付给贷款银行。

29.基金的代偿顺序是什么?

先使用企业自身缴存的基金,再使用政府基金进行代偿。政府基金按自治区、各地(州、市)缴存份额的比例代偿。政府基金代偿的金额不超过扣除企业自身缴存基金后未还贷款本息的80%,剩余部分由农业发展银行承担。

30.如何进行代偿资金追缴?

使用基金代偿的,在当地政府领导下,由地(州、市)基金管理小组组织县(市)有关部门全力配合农业发展银行向人民法院提起诉讼,通过法律程序收缴银行存款、变现其他货币性资产、强制通过乌鲁木齐国家粮食交易中心竞价销售库存粮食或产成品、冻结政策性粮食保管费用补贴等。追缴回的资金或企业恢复还款收回的资金,按基金代偿时的比例偿还政府信用保证基金和农发行债权。

    31.如何建立奖惩机制?

    (一)对当年未使用基金代为偿还贷款的企业,在以后约定期限内再申请贷款时,由农业发展银行适当提高企业贷款放大倍数。

    (二)对当年使用基金代为偿还贷款的企业,由自治区基金管理小组办公室取消企业下一年度参与基金资格。

    (三)对恶意逃废银行债务的企业,由农业发展银行将企业及其相关管理人员列入失信企业名单,各级财政部门取消其享受各项财政补贴政策的资格;属于国有及国有控股企业的,由地(州、市)基金管理小组建议其主管部门依党纪政纪严肃追究企业负责人和直接责任人的责任。

(四)地方粮食、发改、财政、银监等行政管理部门和农业发展银行要认真履行贷后粮食、资金监管责任,加强监督检查。地方粮食行政管理部门、农业发展银行承贷网点要针对贷款损失问题拿出整改意见,上报自治区基金管理小组,并对相关人员追究相应责任。如辖区内出现两起或两起以上企业贷款损失,自治区基金管理小组有权停止该地区增信贷款业务,并相应追究相关负责人责任。

(五)对积极配合充实基金额度、基金额度增长比例较高的参与企业,农业发展银行在支持其仓储设施、市场建设,多种经营以及放大担保额度等方面,在符合国家相关政策和监管要求的前提下优先给予信贷支持。

(六)对不严格执行国家、自治区粮食法规政策,扰乱市场秩序,坑害粮农利益的企业,一经查实,自治区基金管理小组办公室取消其参与基金资格。

32.基金管理相关费用如何开支?

自治区和地(州、市)基金管理小组办公室日常管理基金产生的相关费用,从政府出资基金利息收入中开支,年度支出及分配计划由自治区粮食局和财政厅确定。为追索基金代偿款启动诉讼程序而产生的诉讼费、法院执行费、评估鉴定、拍卖等费用从政府基金利息收入中支付,待追偿完成后再补入基金。

33.基金年度审计如何进行?

基金运作和财务核算实行年度审计制度,由自治区基金管理小组委托社会中介审计机构进行审计。

来源:政策法规处